未成年人买虚拟货币：年龄限制、借用账户与退款问题

未满 18 周岁，不符合下文所引币安个人账户的开户和使用年龄要求，借用家长账户也不能让本人取得资格。其他平台或监护产品应分别核对适用条款，不能由这一个例子概括。对中国内地读者，成年也不等于可以使用境外平台服务；所在地监管要求同样要满足。

如果家长发现孩子已经买了，先停止继续投入，保存账户、订单和付款记录。未成年身份本身不保证退款，交易亏损也可能无法追回。下面按开户资格、账户使用人和资金去向逐项核对，再说明内地的交易效力与追索问题。

条款里的那一行：个人用户至少年满 18 周岁

先看平台自己写的。币安的《使用条款》第 2 条叫「资格」，2.1 列出注册账户要同时满足的几项条件，其中 b 项只有一句话：「如果您是个人，则应至少年满18周岁」。本文于 2026 年 10 月 4 日核对该中文页面，页首标示最后更新时间为 2023 年 8 月 31 日；具体用户还需核对对其适用的地区条款。

这一节有两处容易被跳过。一处是同样写在 2.1 里的 g 项，讲的是地区：位置、注册地或者国籍落在某些司法辖区的人不具备资格。年龄和地区是并列的两项，过了一项不说明过了另一项。另一处是紧接着的 2.2——平台可以随时自行决定修改资格标准，变更前「尽可能」提前通知，来不及的则事后通知。

条款是平台与用户之间的协议，平台可以据此核验资格或限制服务。具体条款是否有效、处理是否适当，仍受适用法律约束，不能仅凭协议就断言平台的任何处置都成立。

身份认证也要核实账户是否由本人使用

同一份条款的第 7.3 条写明：你提供的所有信息必须完整、准确和真实，信息发生变化要立即更新；并且你授权平台直接或者通过第三方进行它认为必要的调查，核实你的身份。第 8.3 条接着给出后果——如果拒绝按要求提供信息，或者不及时提供，平台保留不经通知立即暂停或者终止你访问账户以及全部或部分服务的权利。

第 8.1 条允许平台基于身份核验、合规等正当理由继续索取必要信息。初次认证通过后，仍可能被要求补材料；未按要求提供可能影响账户访问或服务，包括资金操作，但不等于资产必然被没收。

借用家长账户，谁需要配合核查

用父母的身份去注册，或直接操作父母已有的个人账户，都涉及本人资格与账户自用要求。条款对这件事的规定分散在两处，连起来读意思很明确。

家长同意出借个人账户，不等于平台同意，也不能代替孩子满足资格要求。发生争议时，还要核对下面三件事。

第一样是账户登记人与实际出资人可能不一致。平台记录首先对应家长的账户，但这不等于资金必然归家长所有。孩子的转账记录、订单、聊天记录等仍可能帮助说明资金来源；是否足以证明权属，需要结合完整证据判断。

第二样是出事时谁去处理。涉及持有人身份或人脸核验，需由本人配合；银行或公安核查资金来源时，也可能要求持有人和实际操作人分别说明。买币被冻卡是怎么回事那篇讲过这条链是怎么形成的：收到一笔有问题的钱，卡就可能被止付，而到那一步，账户持有人要解释的不止「这笔钱哪来的」，还有「当时在操作的是谁」。

第三样是使用人与登记人不一致，会增加解释交易用途和资金来源的难度。亲属关系不能自动免除责任，也不能仅凭借用账户就认定违法；是否涉及替人代收，还要看实际行为。相关风险见帮别人代收 USDT 犯法吗。

如果账户在你名下、用的人是孩子，先保存记录并停止共享登录权限。发现未经授权的操作，应通过平台官方支持渠道报告，并按其账户安全指引处理。二次验证或提币白名单不能保证立即冻结账户，也不能追回已转走的资产。

在中国内地，年龄之外还有一道在更前面

中国内地的现行依据须看 2026 年 2 月 6 日发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（银发〔2026〕42 号，2026 年 10 月 4 日核对）。该通知自发布之日起施行，并明确废止银发〔2021〕237 号，旧文件不能再作为本文的现行依据。

现行通知第（一）项禁止在境内开展虚拟货币兑换、交易中介及定价等相关非法金融业务，并禁止境外单位和个人非法向境内主体提供虚拟货币相关服务。年龄达标不会排除这些限制。

据此，不能得出「等满 18 岁就没问题了」。同时，通知对相关业务的禁止，也不等于仅凭一个人持有或购买虚拟货币就能认定其构成犯罪，仍须看具体行为与法律要件。想把「犯不犯法」这条线看全，站内买虚拟货币犯法吗那篇把它拆成持有、买卖、开平台做生意、拉人头四件事分别回答过。

亏了、被骗了，钱能不能要回来

这是家长最想问的一句。要回答它，得把两套规则叠在一起，而叠完的结果不太好看。

一套是民事行为能力。《中华人民共和国民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由法定代理人代理，或者经法定代理人同意、追认，但可以独立实施纯获利益的行为以及与其年龄、智力相适应的行为；第二十条规定不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人。第一百四十五条把效力讲得更细：限制民事行为能力人做的纯获利益的、或者与其年龄智力相适应的民事法律行为有效，其他的要经法定代理人同意或者追认才有效。还须结合第十八条的例外：已满十六周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人，视为完全民事行为能力人。这不改变平台自己的年龄门槛。条文可对照《民法典》总则编原文（2026 年 10 月 4 日核对），也可在国家法律法规数据库检索。

举一个假设：十五岁的孩子自行拿出几万元交易。如果该行为超出其年龄、智力相适应的范围，且没有法定代理人事先同意或事后追认，就存在效力问题。若使用的是家长账户，还需要先查清谁作出了交易意思表示，不能仅凭实际操作者未成年就套用退款结论。

另一套是银发〔2026〕42 号第（十九）项：虚拟货币等投资行为违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，损失由投资者自行承担。这个规定中的条件不能省去，也不能仅凭它就对某一笔交易作出裁判。

《民法典》第一百五十七条还规定，无效等情形下取得的财产原则上应返还，不能或没有必要返还的应折价补偿，并按过错处理损失。因此，要区分财产返还请求与投资亏损赔偿，不能简单说「无效就全退」或「无效就一概不退」。具体追索还取决于合同关系、交易对手、资金流向和证据；涉及境外主体时，送达、管辖和执行也可能增加困难，应带完整材料咨询律师。

家长发现了，先看三样

比起第一时间把手机收走，有三件事更该先问清楚，因为它们决定这件事有多急。

钱是哪来的。自己攒的压岁钱，和借来的、或者刷了谁的卡，是两种局面。借款可能增加利息和还款压力；是否使用了杠杆，需要另查订单，不能把借款直接等同于杠杆交易。

人是在哪买的。下载渠道是线索，应用商店上架本身不证明平台合法或安全，别人发来的链接也要核验。若账面显示盈利却提现受阻，或被要求继续付款才能解冻，应停止追加资金并保留证据。要判断，站内那份可疑平台自查有九个判定点，孩子自己也能跟着走一遍——比大人替他下一个结论管用。

身份资料交出去了没有。身份证正反面、手持照片、短信验证码，哪怕只发出去一样，后面的麻烦就不止这笔钱了。交易所要上传身份证和刷脸那篇讲了这类资料该交到哪、不该交到哪，以及已经交出去之后还能做什么。

这一篇到此为止

能回答的是：平台条款把年龄写在哪一条、身份认证那项授权有多大、借用账户之后责任落在谁名下、内地那份文件说了什么，以及亏损和被骗要分开看。

答不了的也摆明：每家平台的条款不一样，用哪家就去读哪家的那一节；具体到某个孩子已经发生的事要不要走法律程序，得看金额、证据和对手方是谁，那是律师的活；各地执法的尺度同样不是一篇文章能概括的。还有一个问题这里不打算回答——怎么让年龄验证过关。绕过验证并不能取得合法使用资格，还可能给本人和账户登记人增加风险。责任如何分配，要看各自的行为与证据。